近年來，隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，公眾投資理財?shù)男枨蠛颓乐鸩蕉嘣?。犯罪分子利用人們急于在短期?nèi)致富的心理，采取非法集資的方式騙取錢財，不僅給投資者財產(chǎn)造成重大損失，也嚴重擾亂金融秩序，影響社會和諧穩(wěn)定。面對層出不窮的投資理財產(chǎn)品，投資者一定要樹立正確的投資理財觀念，學(xué)會辨別非法集資，通過正規(guī)渠道理性開展投資理財活動。以下通過案列分析提醒投資者注意防范非法集資風(fēng)險。

騙局一：非法吸收公眾存款—某投資公司非法集資案

重點提示：投資公司注冊經(jīng)營范圍中已經(jīng)注明對外投資不含金融、證券、期貨、理財、基金業(yè)務(wù)等，該公司向社會公眾集資的行為已涉嫌非法集資。

案情回顧：

某投資有限公司經(jīng)營范圍為以自有資金對外投資（不含金融、證券、期貨、理財、基金業(yè)務(wù)）等，被告人孔某峰為公司法定代表人、公司執(zhí)行董事兼總經(jīng)理，被告人張某為公司股東。為吸收社會存款，被告人孔某峰、張某聘用蔣某貢等人為客戶經(jīng)理，以投資理財高回報為誘餌，利用出租車LED傳媒投放廣告、宣傳手冊及口口相傳等方式向社會宣傳，與存款客戶簽訂委托理財協(xié)議書等，約定月利率1%-2%，期限1-12個月不等，向社會公眾吸收資金。接下來幾個月時間，公司先后從張某良等人處非法吸收存款693.64萬元。上述款項除用于支付存款客戶的部分本金及利息外，孔某峰、張某用于公司日常經(jīng)營、工資提成、獎金發(fā)放及借貸給他人。公司成立后主要從事吸收社會存款及對外放貸業(yè)務(wù)，后因借貸給他人的大量資金未能及時收回，致使集資參與人損失450萬元。

案件警示：

本案中，孔某和張某利用投資者希望財富保值增值的愿望非法吸收存款。投資理財本是正常行為，但應(yīng)記住“天上不會掉餡餅”，投機取巧必然深藏陷阱。面對社會上琳瑯滿目的各類投資公司，投資者一定要加強甄別。

風(fēng)險提示：

在投資理財時一定要三思而行，一是看有無金融業(yè)務(wù)許可證，能夠提供金融業(yè)務(wù)許可證的，建議還要到相應(yīng)的金融管理部門網(wǎng)站查詢許可備案信息；二是看法人的營業(yè)執(zhí)照，看其從事的經(jīng)營活動是否超出了登記注冊的經(jīng)營范圍；三是衡量收益與風(fēng)險，非法集資往往以高回報誘惑群眾參與，但非法集資人往往將集資資金肆意揮霍或用來支付前期借款利息，缺乏盈利手段，難以覆蓋高額利息支出，極易資金鏈斷裂；四是主動舉報，及時止損。一旦參與非法集資，應(yīng)當(dāng)果斷退出，并主動向當(dāng)?shù)亟鹑诠芾聿块T或公安機關(guān)舉報。

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騙局二：金融超市理財—某信息公司非法吸收公眾存款案

《防范和處置非法集資條例》規(guī)定，除法律、行政法規(guī)和國家另有規(guī)定外，企業(yè)、個體工商戶名稱和經(jīng)營范圍中不得包含“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理財”、“財富管理”、“股權(quán)眾籌”等字樣或者內(nèi)容。在該條例生效前有大量公司在名稱中使用“金融”“金融超市”等字樣，公司名稱或經(jīng)營范圍中使用上述字樣，并不等于該公司開展的金融業(yè)務(wù)已經(jīng)金融管理部門依法許可。

案情回顧：

某信息咨詢公司通過開辦“金融超市”，未取得金融管理部門依法許可，擅自對外發(fā)布吸收存款信息，以月息9厘的利息為誘餌，向社會不特定群眾180余人吸收存款，涉案金額1700余萬元。

案件警示：

一是企業(yè)名稱使用“金融超市”字樣。投資者極易被迷惑，認為其是正規(guī)金融機構(gòu)。

二是承諾“高息回報”。因承諾利息高于銀行同期存款利息，投資者極易被吸引。

風(fēng)險提示：

金融行業(yè)是特許經(jīng)營行業(yè)，任何單位和個人不經(jīng)批準不得設(shè)立金融機構(gòu)，不得從事或變相從事金融業(yè)務(wù)活動，不得無證經(jīng)營或超范圍經(jīng)營；持牌金融機構(gòu)必須經(jīng)金融管理部門依法許可、按照國家金融管理規(guī)定開展業(yè)務(wù)。請投資者不要盲目輕信公司名稱高大上名稱，應(yīng)選擇有相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的正規(guī)機構(gòu)、正規(guī)渠道獲取金融服務(wù)。